¿Qué gastos tiene pedir una hipoteca?
A la hora de pedir un préstamo hipotecario para comprar una casa o segunda vivienda, tendrás que considerar algunos gastos e impuestos que, inevitablemente, tendrás que afrontar en el momento de formalizar la operación.
Antes de entrar en los detalles, queremos explicarte las diferencias entre los gastos de la compraventa de una vivienda y los gastos para formalizar una hipoteca , ya que unas las debe asumir el propietario y otras, la entidad bancaria.
Gastos para comprar una casa
En este apartado hablaremos de los gastos que comporta la compra de una casa, independientemente de que necesites pedir un préstamo hipotecario o no. Son los gastos de notaría, los gastos del Registro de la Propiedad, los impuestos vinculados a la compraventa, el impuesto de actos jurídicos documentados y los gastos gestoría.
Notaria
El gasto de notaría es uno de los gastos a la hora de comprar una casa, ya sea nueva o usada. Este gasto, también conocido como aranceles u honorarios de los notarios, está regulado por el Estado, lo que implica que, independientemente de la notaría elegida, los honorarios por este tipo de servicio siempre serán los mismos.
Registro de la Propiedad
Inscribir las escrituras que ha firmado el notario también cuesta dinero. Al igual que ocurre con los honorarios de la notaría, el Registro de la Propiedad está regulado por una normativa y el coste la de la inscripción depende del precio final del inmueble.
Impuestos vinculados a la compraventa
El valor de este impuesto dependerá de dos factores: el precio de la casa (si es de obra nueva o de segunda mano) y la comunidad autónoma donde se adquiere la vivienda.
Nueva obra
En este caso, el impuesto más importante a asumir es el IVA. En 2020, este impuesto es del 10% en todas las comunidades autónomas, excepto en las islas Canarias donde se aplica un porcentaje del 6,5% (IGIC o impuesto general indirecto canario).
Recuerda que este impuesto se paga por el valor final de compraventa. Por ejemplo, una vivienda de 250.000€ supondrá 25.000€ de IVA.
Gastos para comprar una vivienda de segunda mano
En el supuesto de una vivienda de segunda mano, el impuesto a pagar es el impuesto sobre transmisiones patrimoniales , más conocido como ITP. El importe a pagar por este impuesto depende del porcentaje que se aplique sobre el valor escriturado de la vivienda y la comunidad autónoma, pudiendo oscilar entre el 6% y el 10%. Se suelen aplicar algunos descuentos si la vivienda es para familias numerosas o jóvenes.
Actos jurídicos documentados
Actualmente este impuesto lo sigue pagando el comprador y su cuantía depende de la comunidad autónoma donde se adquiere la vivienda.
Gestoría
La multitud de gestiones que comporta la compra de una vivienda hace casi imprescindible la contratación de profesionales que se hagan cargo de las gestiones de liquidación de los impuestos y otros documentos, siendo la contratación de los servicios de una gestoría, dentro del total del presupuesto de gastos, una partida poco relevante.
Gastos de la hipoteca
En este apartado hablaremos de la tasación de la vivienda, la comisión de apertura, el impuesto de actos jurídicos documentados, los gastos de notaría, los gastos del Registro de la Propiedad y los gastos de gestoría.
Tasación
Éste es un trámite imprescindible a la hora de pedir un préstamo hipotecario, porque será ese valor de tasación el que el banco empleará como base para asignar el porcentaje de financiación que puede concederte, que en general es el 80% del importe más bajo entre el precio de compra y el valor de la tasación.
La tasación se realiza a través de una empresa de tasación homologada que puedes elegir libremente o utilizando los servicios de una empresa facilitada por el banco. Su función es asignar un precio a la propiedad en base a una serie de criterios: estado de la vivienda, metros cuadrados, localización, materiales estéticos, etc. Con el resultado del expediente de tasación, la entidad bancaria o crediticia sabrá que porcentaje de financiación podrá concederte.
Éste es un trámite que asume siempre el comprador de la vivienda y debes tener en cuenta que el expediente emitido tiene una vigencia de seis meses desde la fecha de emisión.
Comisión de apertura
Por lo general, y con el objetivo de captar y facilitar el trámite de la hipoteca, algunos bancos no aplican este impuesto de apertura de hipoteca. Sin embargo, esta comisión puede llegar hasta un máximo del 2% del capital prestado por la entidad financiera.
Impuesto de actos jurídicos documentados
El impuesto de actos jurídicos documentados es el impuesto resultante de suscribir un documento notarial en el registro con la cuantía económica de la hipoteca. Desde noviembre de 2018, la ley obliga a la entidad bancaria que concede el préstamo hipotecario a asumir el coste de este impuesto.
Gastos de notaría
Al igual que ocurre con el impuesto de actos jurídicos documentados, desde junio de 2019 la entidad bancaria que concede el préstamo debe asumir este gasto, que corresponde al otorgamiento de la escritura pública del préstamo hipotecario.
Registro de la Propiedad
Cuando compras una vivienda sin préstamo hipotecario, es obligatorio inscribir las escrituras de la vivienda en el Registro de la Propiedad. Asimismo, cuando se trata de la compra de una vivienda con préstamo hipotecario, es fundamental inscribir la escritura de la vivienda frente al Registro de la Propiedad y, además, la escritura del préstamo cuyo coste debe ser asumido por la entidad bancaria que concede el préstamo.
Gestoría
Por lo general, el banco selecciona una gestoría de su confianza para que se haga cargo de toda la documentación y los trámites administrativos asociados al préstamo hipotecario: hacer entrega al titular del préstamo de las escrituras registradas, las facturas y demás documentación. En la actualidad, el banco también debe asumir este gasto.
Noticia original de Bankinter.com
