Comprar una vivenda sense pagar l’entrada (és a dir, sense avançar el típic 20% del valor) pot ser complicat, però hi ha opcions possibles. Us expliquem algunes estratègies:
1. Hipoteques del 100%.
Algunes entitats financeres ofereixen hipoteques que cobreixen el 100% del valor de l’habitatge. Tot i això, solen demanar:
- Ingressos estables i demostrables.
- Bon historial creditici.
- Un aval o garantia addicional (com una altra propietat).
Exemple: Alguns bancs a Espanya ofereixen hipoteques del 100% si compreu un habitatge de la seva cartera (pisos de banc).
2. Subrogació d’hipoteca.
Consisteix a assumir l’hipoteca que ja té el propietari actual. D’aquesta manera, podeu evitar pagar entrada.
- Es negocia amb el venedor i el banc.
- S’utilitza sovint en habitatges de segona mà.
3. Lloguer amb opció de compra.
Pagueu un lloguer mensual, i una part d’aquest import es descompta del preu final si decidiu comprar.
- S’acostuma a pactar per a un període de 2 a 5 anys.
- Al final del contracte, podeu decidir si compreu l’habitatge.
4. Comprar amb ajuda de familiars o cofirmants.
Si no podeu pagar l’entrada, un familiar pot:
- Fer-vos una donació per cobrir l’entrada.
- Ser el vostre avalador o cotitular del préstec.
5. Ajuts públics o subvencions.
Hi ha programes de suport del govern per a:
- Compradors joves.
- Famílies amb pocs ingressos.
- Primers compradors.
Aquests programes poden incloure:
- Subvencions per pagar l’entrada.
- Crèdits amb condicions avantatjoses.
- Reducció d’impostos o despeses.
Consideracions importants.
- Més risc financer: Sense entrada, el préstec és més alt i acabareu pagant més interessos.
- Valor de taxació: El banc pot finançar el 100% del valor de taxació, que pot ser inferior al preu de venda.
- Despeses afegides: Tot i no pagar entrada, haureu d’afrontar altres costos (notaria, impostos, registre…), que solen representar entre un 8% i un 12% del preu.
